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Payer moins cher sa garantie décennale
Vous êtes artisan et en tant que tel, vous avez l’obligation de souscrire une assurance de responsabilité civile décennale (RCD). Il vous faudra fournir à votre client une attestation d’assurance avant de démarrer un chantier. En effet, cette assurance permet de vous couvrir contre les sinistres qui peuvent toucher les chantiers réalisés pendant 10 ans après leur achèvement. Mais bien souvent, cette couverture est très chère.
Alors, comment payer moins cher sa garantie décennale ? Il existe quelques astuces qui permettent de réduire le prix annuel de son contrat d’assurance décennale et faire des économies. Découvrez le guide complet pour trouver une assurance garantie décennale au meilleur prix ou faire baisser le tarif de votre assurance actuelle.
Facteurs de prix d’une assurance décennale
Il faut savoir que tout entrepreneur est responsable des vices et dommages de construction qui interviennent 10 ans après la réception des travaux. La garantie décennale a un double rôle car elle garantit au client que les dommages seront réparés et elle indemnise le professionnel pour ce travail. Par conséquent, les assureurs prennent en compte une multitude de critères afin de calculer le montant de votre prime d’assurance.
Avant de savoir comment faire baisser le prix de la garantie décennale, il faut déjà connaître les facteurs de prix de cette assurance. En effet, ce sont eux les leviers qui pourront ensuite conduire à une diminution de votre cotisation annuelle. Les assureurs vous font remplir des déclarations ou vous posent des questions avant de vous donner un tarif pour votre assurance. Et ce qu’ils en retiennent détermine le montant de votre prime d’assurance.
Voici donc les points à étudier pour comprendre comment est calculé le prix d’une décennale pour les artisans :
- Les garanties et couvertures souscrites
- La forme juridique de votre société
- Le montant de chiffre d’affaires
- La nature de votre activité et la zone géographique
- Les années d’expérience
- Les labels et qualifications détenus
- Les éventuels malus suite à d’anciens sinistres
- Le montant de la franchise
Il existe des assurances de responsabilité civile décennale qui couvrent les constructeurs et les entreprises tous corps d’état. Il s’agit des entreprises générales du bâtiment qui interviennent sur de multiples chantiers : maçonnerie, toiture, étanchéité, menuiserie, électricité, plomberie ou encore carrelage. Ces réalisations très variées imposent un risque supplémentaire pour l’assureur qui va alors appliquer un surcoût à la garantie décennale pour les entreprises tous corps d’état.
Si vous avez quelques antécédents, les assureurs vont appliquer un malus qui va venir augmenter le montant de vos primes d’assurance. Dans le cas de nombreux sinistres avec des clients, les assureurs vont refuser de vous couvrir ou vont résilier votre contrat en-cours car vous leur coûtez trop cher.
Astuces pour payer moins cher sa garantie décennale
Chaque entrepreneur du BTP doit avoir souscrit à une assurance responsabilité civile décennale avant de démarrer les travaux. Mais le prix élevé de la décennale décourage souvent certains artisans lors de petits chantiers. Il est vrai que la garantie décennale pèse lourd dans votre budget annuel. Mais il n’est pas possible de s’en passer et les assureurs le savent bien. Pour autant, ce n’est pas parce qu’elle est obligatoire qu’elle doit forcément être très chère. Et nos spécialistes ont déniché plusieurs astuces qui pourraient bien vous faire économiser quelques dizaines d’euros sur votre police d’assurance. Voici donc les points à retenir si vous souhaitez souscrire une garantie décennale ou en changer.
Le chiffre d’affaires de votre entreprise du bâtiment
Une entreprise du bâtiment qui réalise un chiffre d’affaires élevé va réaliser de gros chantiers de construction ou de rénovation le plus souvent. L’assurance décennale couvrira alors ces travaux, ce qui représente pour l’assureur un risque élevé en cas de dommages ou de vices. À l’inverse, un auto-entrepreneur va être limité dans son activité par les plafonds de chiffre d’affaires à ne pas dépasser ou les ressources à sa disposition. De ce fait, il s’agit d’un profil moins risqué et l’assurance décennale coûtera donc moins cher.
Il faut donc comprendre que plus on déclare de chiffre d’affaires et plus la garantie décennale sera onéreuse. En effet, comme dit précédemment, la police d’assurance dépend en partie de vos revenus déclarés. Chiffre d’affaires prévu, besoins de couverture spécifique ou encore services complémentaires sont autant de facteurs qui vont alourdir la facture.
Voici trois conseils pour payer moins cher la garantie décennale grâce à sa déclaration de chiffre d’affaires :
- Déclaration de chiffre d’affaire prévisionnel : surtout si vous débutez et n’avez pas de visibilité réelle à moyen terme, il faudra donc rester pessimiste quant au CA prévisionnel. En effet, il faut toujours prévoir un CA minimum et réactualiser l’année suivante ou en cours de contrat plutôt que de partir sur un CA fort qui fera augmenter votre prime peut-être inutilement.
- Besoins de couverture spécifique : quand vous allez répondre aux questions de votre assureur sur vos besoins, il va toujours vous proposer un tas d’options qui peuvent vous prémunir contre des risques éventuels. Il faut donc rester réaliste et surtout ne pas tomber dans le piège des peurs, car c’est sur cette émotion que joue votre assureur pour vous faire souscrire un tas d’options qui ne serviront peut-être jamais. Sachez que l’essentiel de la garantie décennale vous couvre déjà largement dans la mesure où vous faites une déclaration réaliste de votre situation. Ne sous-dimensionnez pas votre activité et vos besoins, mais ne les surdimensionnez pas non plus !
- Services complémentaires : assistance juridique et autres services vous sont également proposés. Là aussi, évitez de tomber dans l’excès et prenez celles qui servent vraiment en cas de pépins comme la protection juridique.
Valoriser les années d’expérience dans votre métier
Si vous démarrez dans le métier, ce conseil ne peut pas vraiment vous servir. Par contre, si vous avez déjà de nombreuses années d’expérience derrière vous, vous allez pouvoir faire jouer cela en votre faveur, d’autant si vous n’avez eu aucun sinistre à déplorer. Votre assureur pourra alors vous accorder une réduction conséquente de votre prime puisque vous vous présenterez comme un assuré à risque diminué.
En d’autres termes, plus votre entreprise est expérimentée et plus vous pourrez négocier facilement un rabais sur le prix de votre assurance décennale. Les assureurs estiment qu’un artisan ayant une certaine expérience de son métier est un gage de garantie. Surtout si cet artisan n’a pas d’antécédents en termes de dommages ou vices. Au contraire, les entreprises nouvellement créées vont payer un peu plus cher.
Le constat est identique si votre société bénéficie d’une bonne réputation auprès des clients. En plus de vos années d’expérience sur le terrain, vous pouvez présenter à votre assureur professionnel les avis de vos clients pour lui montrer que ces derniers sont satisfaits de vos prestations. La réputation est moins impactant que les années d’expérience auprès d’un assureur mais elle peut aider à faciliter la négociation.
Augmenter le montant de la franchise
On chipote souvent sur le montant de la franchise afin qu’elle ne soit pas trop élevée en cas de sinistre. D’un autre côté, cela fait grimper les cotisations annuelles. Or, la franchise ne se paie qu’en cas de problème avec un client. Il peut donc être préférable de monter le montant de la franchise qui ne sera à payer qu’en cas d’éventuel sinistre et de baisser le montant des primes d’assurance que vous paierez quoiqu’il arrive.
En augmentant le montant des franchises, c’est-à-dire la somme à payer pour débloquer les indemnisations, vous réduisez les risques pris par l’assureur. Ce qui permet en contrepartie de revoir à la baisse le montant des cotisations de votre garantie décennale.
En tant qu’entrepreneur du bâtiment, il est obligatoire de souscrire à la décennale. Mais cette assurance professionnelle nécessite un budget élevé. Quelles sont les assurances décennales les moins chères ? Découvrez les astuces pour trouver une assurance décennale pas cher.
Comparer plusieurs assureurs professionnels
En tant que client, nous cherchons toujours à payer moins cher tout en ayant les meilleures garanties possibles. En tant qu’artisan, vous êtes mis en concurrence avec d’autres professionnels par vos clients, vous pouvez faire de même avec votre assureur.
Bien souvent, on reste chez un assureur parce qu’on a l’habitude de celui-ci sans même ne plus faire attention aux montants payés. D’autres ne veulent pas s’embêter avec la paperasse administrative pour résilier leur contrat en-cours. C’est une mauvaise attitude. Comparez, demandez des devis garantie décennale, regardez les garanties proposées et prenez l’assurance professionnelle qui vous couvre convenablement pour moins cher.
La mise en concurrence de plusieurs assureurs professionnels permet de comparer plusieurs offres afin de trouver l’assurance garantie décennale ayant les meilleures garanties au prix le plus bas. Qu’il s’agisse d’ouvrir un nouveau contrat ou de changer d’assureur, cette méthode permet d’économiser jusqu’à 30% sur sa cotisation d’assurance décennale chaque année.
Réduction commerciale : le bonus décennal chez la MAAF Pro
Certains assureurs mettent en place d’eux-mêmes des méthodes permettant de réduire votre montant de la prime d’assurance. C’est le cas du bonus décennal chez la MAAF Pro. Comment fonctionne le bonus pro de la MAAF Pro ? Comment bénéficier d’une réduction commerciale pour une assurance BTP ? Si les assurances de votre entreprise du bâtiment ont été souscrites auprès de la MAAF Pro, vous n’avez rien à faire.
Cet assureur pour les pros analyse votre contrat d’assurance, la garantie décennale comme la multirisque professionnelle et l’assurance RC civile, et selon certains critères, vous alloue une réduction de votre prime d’assurance pouvant aller de 5% à 15% de votre prime d’assurance.
Pour obtenir ce bonus, il passe certains critères à la loupe au rang desquels le nombre de sinistres intervenus dans les dernières années et l’effectif de votre entreprise. Et bien entendu, si vous n’avez aucun sinistre déclaré dans la période de référence, vous bénéficiez du bonus maximal directement déduit de votre prochain échéancier.
Trouver une assurance décennale pas cher
Vous l’aurez compris, trouver une assurance décennale moins cher n’est pas si compliqué que cela en réalité. Néanmoins, nous vous déconseillons de choisir une assurance garantie décennale pas cher qui vous protégera moins lors de litiges ou dommages avec un client.
Que vous soyez un jeune entrepreneur ou un artisan avec déjà plusieurs années d’expérience, des solutions existent. Et la clé est sans doute de prendre le temps de comparer les offres des différents assureurs en rentrant dans le détail :
- Des garanties souscrites
- Des éventuels bonus alloués
- Des sinistres couverts
Il ne faut donc pas hésiter à faire plusieurs devis et à poser des questions aux différentes compagnies d’assurance pour savoir laquelle vous correspond le mieux et vous propose le meilleur tarif. Mais alors, quelles sont les assurances décennales les moins chères ? Pour vous aider à payer moins cher votre garantie décennale, nous vous proposons d’utiliser le comparateur de décennale.
Décennale artisan : votre devis gratuit
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